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@Leao487
Não, você paga o IR sobre o juros retirados de acordo com o tempo que o dinheiro ficou investido. Por isso é legal comprar títulos para mais longo prazo.
Para tirar dúvidas, eu recomenda dar uma brincada no simulador de tesouro direto.
Tesouro Direto - Calculadora - STN
Agora enquanto posto, o mercado está fechado. Mas lá geralmente tem a lista de todos os títulos a venda e todas as infos para simular um investimento (prazos, taxas e etc...) e dá um resultado bem detalhado. Acho que ajuda bastante quem tem dúvidas sobre o TD.
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A taxa de administração do banco para investir em TD é maior do que nas corretoras não porque seja mais seguro, mas porque para o banco não é viável que o seu cliente aplique em TD, já que é mais vantajoso para o banco que o cliente utilize os produtos financeiros do próprio banco (CDBs, fundos de investimento, previdência privada).
O que acontece é que vários desses produtos do banco, em especial esses fundos de investimento, acabam pegando o dinheiro do cliente e investindo em Títulos Públicos, cobrando uma taxa de administração para isso. Então, o que todo mundo recomenda é abrir uma conta em alguma corretora para você mesmo aplicar diretamente no Tesouro DIRETO, já que você paga uma taxa mais baixa ou até mesmo é isento (ex. easynvest).
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Eu iria de NTNB 2035. A taxa dela tá ótima (acima de 6%), e tudo indica que a partir do ano que vem, a taxa já começará a cair. Então, dentro de 2 anos, esses títulos provavelmente estarão com o preço alto (taxa bem abaixo de 6%), pra realizar o lucro. Eu coloquei uma parte em LFT (uma pequena reserva de emergência, pq tem liquidez diária), e o resto atolando em NTNB 2035. Taxa subindo, e eu atolando HU3.
Operar títulos públicos em bancos é sim menos EV, pois as taxas de administração são absurdas. Já títulos privados (LCI, LCA, CDB), vc encontra ótimas oportunidades em bancos MÉDIOS. A rentabilidade dos títulos em bancos grandes é uma bosta. Maior rentabilidade, maior o risco. Porém vc tem até R$250.000,00 garantidos pelo FGV por banco, caso quebre.
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Tópico do TD parece que foi atropelado pela discussão de LCA e LCI tb. Se tiver no lugar errado favor mover este post. @Urbach ? Então tenho uma LCI vencendo segunda agora dia 20 e na minha corretora (agora) tem duas opções de LCA pra rolar o valor de até 250k, ou seja, garantido? pelo FGC. LCA do BNDES a 91% CDI e lca do ORIGINAL a 96% CDI. Esse banco original é do grupo JBS familia batista etc. Alguem aí teria algum ponto a respeito dessas opções?
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Eu tenho LCA no Original tb. Eu acho ok, mas com 2 coisas em mente:
a) Eu tentaria não ter LCI e LCAs vencendo no ano que vem, já que não se sabe se mudarão as regras.
b) Faça em um valor que somando principal e rendimento dê abaixo de R$ 250k. Então, obviamente, o principal não pode ser R$ 250k.
Já usei o FGC no BVA e funcionou direito. O banco foi liquidado e recebi. O único senão é que demorou 4 meses.
Última edição por Urbach; 16-07-2015 às 12:32.
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Valeu Urbach, boas considerações.
Quanto a:
a) Não tem jeito o prazo é de 1 ano e eu tenho que rolar isso na segunda ou terça-feira. Sobre as regras eu acho que aí vale o princípio da anterioridade, ou seja, quanto à tributação acho que escapamos. Brasil é ph..ooo e pode ser que dêem um jeito de mudar a regra no meio do jogo mas não tem o que fazer a respeito disso. Já escutei esse boato sobre a mudança de regras mas acho que complicado, ainda mais que vejo muita gente mesmo atolada em LCA e LCI. Aqui não há muito o que fazer no meu caso.
b) Bem lembrado sobre o valor total do principal + rendimento. Acho que vou distribuir entre as duas opções: BNDES e Original, ainda tô na dúvida onde vou concentrar mais. A do BNDES são lotes de 50k.
Valeu aí pelas considerações. Devo uma. SDS.
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Última edição por Urbach; 16-07-2015 às 15:46.
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Eu respondi ao Presidente acima e realmente os caras do mercado acreditam nisso (anterioridade), mas não tem certeza absoluta.
Eu sempre faço de curto prazo, mesmo perdendo um pouco de rentabilidade, normalmente invisto para 6 meses (no Original tenho 93,5 ou 94% para 6 meses).
LCI e LCA sumiu bastante no mercado, ficando com bem menos opção, nesse cenário acho que suas condições estão boas. Eu concentraria na que paga melhor, mas isso é pessoal.
E você deve saber, mas os R$ 250k são por CPF e por instituição. Então você pode ter esse limite em vários bancos. E se for conta conjunta, também conta como 2 cpfs.
Edit: Algo importante também é ter certeza absoluta que as operações estão registradas, essa é a garantia de contar com FGC. Toda corretora e banco minimamente sério fazem isso, mas não custa confirmar. Vários usam a CETIP.
Última edição por Urbach; 16-07-2015 às 15:58.
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