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Picinin
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Tô pensando em comprar TD todo mês com objetivo de poupar dinheiro (longo prazo, só mexeria nesse dinheiro nos próximos anos em caso de emergência ou caso o TD comece a ficar ruim).
Meu banco (BB) cobra 0,5% em cima das transações e não tem compra programada de TD.
Seria possível e valeria a pena, eu abrir uma conta em uma corretora com taxa 0 e com compra programada e fazer um TED programado todo mês do meu banco para a minha conta nessa corretora?
A idéia é ter trabalho zero com a parada. Transferir automaticamente para a corretora e lá comprar automaticamente.
Tem que ver se o banco vai te cobrar a TED e comparar o custo dessa TED comas taxas. Se for fazer depósito pequeno, a taxa que o BB cobra vai acabar pesando. BTW, salvo engano, o BB vai te cobrar na transação+custódia. A easynvest não te cobra nenhum dos dois.
Eu pensei exatamente nessa easynvest porque tá em 1o no ranking do site do TD e tem justamente as duas coisas que eu queria: taxa zero e compra programada.
TED BB online/internet: R$ 8,50.
Tava pensando em comprar 2k/mês. Só de taxa seria 10 reais. Fora o inconveniente de ter que fazer a operação todo mês e essa questão da custódia ai que eu não sabia.
Supondo que eu resolva fazer isso, o que vocês recomendam? 100% Selic enquanto a taxa estiver nesse patamar?
Custódia sempre tem a taxa de 0,3% ao ano da BMF.
Mas muitas instituições ainda cobram essa taxa de custódia. Conferi no site do Tesouro e o BB ainda cobra 0,5% ao ano:
Tesouro Direto - Ranking dos Agentes de Custódia - STN
Sobre o que comprar, eu acho que ntn-b principal (IPCA+juros pré-fixados) provavelmente vai ser melhor pra você do que SELIC. Como você não vai vender antes do vencimento, corre menos riscos. Não sei quanto tá pagando hoje, mas acho improvável que seja menos de 6%a.a. Como a SELIC tá em 14,5% e a inflação tá rondando os 10%, a rentabilidade da ntn-b hoje é melhor. Afora, se você acha que a inflação tende a cair nos próximos anos e estiver disposto a um pouco mais de gamble, vai de LFT (Selic) mesmo.